통장에 없는 가장 큰 자산, 앞으로 벌 돈

은행과 증권 앱을 열면 내 자산이 한눈에 보이는 것 같아요. 예금과 주식에서 대출을 빼면 오늘 가진 돈의 윤곽은 나옵니다. 그런데 그 숫자만으로 다음 달에도 같은 생활을 이어갈 수 있는지는 알기 어려워요. 우리 집의 계획은 아직 통장에 없는 소득을 기다리고 있을 수 있으니까요.

‘앞으로 벌 돈도 자산’이라는 말은 미래의 월급을 현재 예금처럼 더하자는 뜻이 아닙니다. 다음 달 급여는 아직 입금되지 않았고, 사업에서 남을 돈도 확정되지 않았어요. 다만 우리가 그 돈에 어떤 일을 맡겨두었는지 보자는 겁니다.

월급에는 이미 할 일이 정해져 있어요

월급날이 오기도 전에 돈의 목적지는 정해집니다. 주거비와 생활비, 대출 상환, 자녀에게 쓰는 돈, 노후 저축이 순서를 기다려요. 한 달의 수입은 이번 달의 소비를 넘어 앞으로의 약속을 떠받치고 있죠.

그래서 소득을 볼 때 금액 다음에 지속 조건을 붙여야 해요. 내가 직접 일해야 생기는 돈인지, 일을 줄여도 일부 이어지는지, 일정 기간 유급휴가를 쓸 수 있는지처럼요. 직업 이름이 같아도 실제로 일을 멈췄을 때의 수입은 다를 수 있습니다.

가상의 자영업자 가상의 자영업자를 떠올려볼게요. 가게 매출이 가계 소득과 같은 숫자는 아니에요. 영업을 줄이면 매출이 줄지만 임차료 같은 비용은 남을 수 있습니다. 가게 통장에 돈이 있어도 그중 얼마가 집에서 쓸 수 있는 돈인지는 따로 계산해야 해요.

입금되지 않는 일도 생활을 지탱해요

가족이 맡는 돌봄과 가사노동은 통장에 급여로 찍히지 않을 수 있어요. 그래도 그 사람이 아프면 누군가는 그 일을 해야 합니다. 외부 도움에 비용을 쓰거나, 다른 가족이 근무시간을 줄이는 변화가 생길 수 있죠.

이런 일을 빠뜨리면 소득이 없는 가족에게는 경제적 위험도 작다고 생각하기 쉬워요. 실제로는 집안의 일이 다른 사람에게 옮겨가면서 지출과 소득이 함께 달라질 수 있습니다. 사람의 가치를 돈으로 매기려는 것이 아니라 생활을 유지하는 데 필요한 역할을 보려는 거예요.

가계부의 수입 항목 옆에 ‘누구의 어떤 활동이 있어야 들어오는가’를 한 줄씩 적어보세요. 그 아래에는 잠시 멈추더라도 이어지는 수입과, 멈추는 순간부터 달라질 돈을 구분합니다. 가족이 보이지 않게 맡고 있던 일도 덧붙여요.

잔고는 오늘의 위치를 보여줍니다.

소득의 조건은 그 자리에서 앞으로 갈 수 있는지를 보여줘요. 보험을 포함한 위험 대비는 두 번째 지도를 함께 펼쳤을 때 우리 집의 계획과 연결됩니다.